Виды мошенничеств или как могут украсть деньги с карты

Банковские карты с каждым днем занимают все большее место в нашей жизни. Несомненно возможность совершения платежей, оплаты покупок и перевода денег прямо из дома делает нашу жизнь более легкой и комфортной. Однако не стоит расслабляться, ведь мошенники тоже не сидят на месте, а с каждым днем придумывают все новые и новые способы хищения средств с вашей карты.

Мошенничество через интернет-магазины

Будьте внимательны, оплачивая покупки в интернет-магазинах банковской картой. Оплата должна проходить только через защищенное соединение https://. Внимательно ознакомьтесь с сайтом продавца. Проверьте домен через специальный сервер, чем дольше сайт существует, чем надежнее продавец. Почитайте отзывы покупателей, не стоит доверять отзывам на сайте самого продавца, поищите форумы в интернете. Проверьте фактический адрес интернет-магазина, не поленитесь сходить и проверить наличие магазина, если совершаете крупную покупку. Свяжитесь с магазином и службой поддержки, уточните все интересующие вас вопросы по товару и доставке, если есть малейшие сомнения в компетентности сотрудников или добропорядочности фирмы, ищите другой магазин. Не стоит доверять слишком низкой цене, потому что это один из самых распространенных способов заманивания покупателей в магазины-однодневки.

Скимминг

Скимминг — незаконное изготовление дубликаты вашей банковской карты с целью совершать покупки. Получить данные вашей карты мошенники могут через специальные накладки и скрытые камеры на банкоматах и платежных терминалах. Будьте внимательны при пользовании банкоматами — совершайте операции только в банкоматах, установленных на территории банков. Если же все-таки необходимо экстренно снять деньги в торговом центре или метрополитене, проверьте панель ввода цифр — она должна сидеть надежно, никаких дополнительных накладок на картоприемник быть не должно. Прикрывайте клавиатуру ладонью при вводе пин-кода.

Фишинг

Фишинг является одним из самых распространенных способов мошенничества, основная цель которого — узнать данные вашей карты. Преступники могут прислать письмо с просьбой перейти по ссылке на сайт банка для уточнения какой-либо информации, далее будет указана ссылка на сайт-подделку. Помимо электронного письма, преступники также могут прислать смс-сообщение или позвонить.

Запомните! Никогда и никому не сообщайте данные вашей карты, пароли в интернет-банкинг и пин-коды. Сотрудники банка не имеют права узнавать у вас эти данные. Это ваша личная информация и только вы можете ею владеть.

Что такое Apple Pay? Как настроить и пользоваться

Apple Pay это новая система мобильных платежей, которая была представлена 9 сентября 2014 года всему миру. В России Apple Pay стал доступен на российском рынке 4 октября 2016 года. Первыми, кто смог опробовать новую систему стали клиенты Сбербанка. Однако крупнейшие российские банки, такие как Альфа-Банк, ВТБ-24, Банк Открытие, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Банк Санкт-Петербург, МТС Банк уже объявили о запуске системы.

Для активации системы необходимо лишь добавить информацию о карте в Wallet, и тогда вам станут доступны новые возможности гарантированной, безопасной и удобной оплаты покупок в магазинах и интернете, а также оплата мобильных приложений.

Apple Pay предлагает безопасную оплату покупок в магазинах, приложениях и на интернет-сайтах. Оплачивать покупки картой можно всего в одно касание. Данные карт не передаются продавцам электронными устройствами, поэтому совершать покупки безопасно. Используются индивидуальный номер устройства и уникальный код транзакции. Apple Pay не сохраняет информацию о транзакции по которой можно идентифицировать плательщика. Информация о покупках храниться в Wallet  и доступна только пользователю.

Оплата через Apple Pay в магазинах

Для оплаты покупок в магазинах достаточно приложить палец к Touch ID или дважды нажать боковую кнопку Apple Watch и преподнести телефон к терминалу оплаты. Оплата произойдет за считанные секунды.

Оплата через Apple Pay в приложениях

Для произведение конфиденциальной оплаты покупок в мобильных приложениях достаточно приложить палец к Touch ID или дважды нажать боковую кнопку Apple Watch.

Оплата через Apple Pay покупок онлайн в интернет-магазинах

Новая система дает возможность оплачивать покупки в интернете в браузере Safari. Для произведения оплаты не требуется создавать учетную запись и выполнять вход в систему. Оплата самым удобным, быстрым и безопасных способом саймет пару секунд.

Оплачивать покупки можно везде, где принимаются бесконтактные платежи. Среди наиболее популярных партнеров Азбука Вкуса, М-Видео, Магнит, Ашан, Афиша, Яндекс Такси, Биглион и другие.

Что такое фишинг? Понятие и способы защиты

Фишинг — это сетевое мошенничество, направленное на получение вашей конфиденциальной информации — информации по карте, логина и пароля от сайтов и личных кабинетов с последующим использованием, чаще всего, по переводу ваших денежных средств на счет мошенников.

Как работает фишинг

Одним из основных направлений обмана является массовая рассылка сообщений якобы от банка с просьбой прислать данные по карте (номер, имя владельца, PIN-код и CVC-код). Делается это, якобы, для повышения безопасности карты или восстановления потерянной базы данных.

Еще один вид фишинга — создание поддельной версии известного сайта какого-либо банка или интернет магазина. Может быть заменена / удалена / добавлена одна буква в адресной строке и вы просто не обратите на это внимания. Затем вы вводите данные своей карты самостоятельно, а мошенники просто получают всю информацию.

Защита от фишинга

  • Никогда и никому не предоставлять данные вашей карты, логины, пароли, коды! Запомните, что это ваша личная информация и вам запрещено ее разглашать. Ни один банк не будет запрашивать вашего пин-кода. Банки даже не имеют право хранить информацию о пин-кодах карты и выдавать вам ее в случае, если вы забыли и потеряли код. А теперь подумайте, имеют ли они право звонить вам и спрашивать его?
  • Будьте внимательны при получении сообщений и писем на телефон и электронную почту. Не переходите по ссылкам и не перезванивайте по указанным номерам. Сотрудники банков никогда не просят перезвонить для уточнения срочной информации. Если у вас есть сомнения, лучше подъехать в офис и уточнить все лично на месте.
  • Внимательно проверяйте информацию в адресной строке. Разница в имени сайта может быть всего в одной букве.
  • Всегда пользуйтесь антивирусным программным обеспечением и обновляйте версии браузеров. Это позволит отследить новые вирусы и вредоносные сайты в сети.
  • Всегда следите за тем, чтобы при переходе к оплате в интернет-магазине или использовании сайта какого-либо банка было установлено безопасное соединение https.

Если вы все же попались на уловки мошенников, срочно позвоните в организацию или банк ваши личные данные от которой получили мошенники. Сотрудники помогут вами сделать необходимые блокировки счетов, карт и т.д.

Три раза ввел неверный пин-код по карте

Неверный ввод пин-кода не является редкостью. Среди основных причин ошибки можно выделить, что клиент забыл забыл свой уникальный код карты и пытался ввести его наугад, клиент перепутал карты и пытался ввести пин-код другой карты или просто перепутал клавиши при нажатии. Ошибиться в вводе можно при снятии наличных денег в банкомате или при оплате покупок в магазине.

Последствия неправильного ввода пин-кода

  • Карта мгновенная будет заблокирована
  • Если вы пытались снять наличные деньги, заблокированная карта будет выдана банкоматом назад. Вместе с картой банкомат должен выдать чек о проведении ошибочной операции и факте некорректного ввода пин-кода.

Как разблокировать карту

Для разблокировки карты позвоните на горячую линию по бесплатному телефону банка, указанному на обратной стороне карты и попросите оператора обнулить попыти ошибочного ввода пароля и разблокировать карту. Некоторые карты разблокируются автоматически через 24 часа после трех попыток неверного ввода пин-кода. Данную информацию вы сможете уточнить у оператора.

Когда карта будет разблокирована, вы можете попытаться ввести пароль еще несколько раз. Если вам так и не удалось его вспомнить или найти запись, не остается ничего иного, как перевыпустить карту и получить новый пин-код, потому что восстановление пароля через банк невозможно.

Перевыпуск карты может занять около двух недели. В большинстве банков это является платной услугой. Во время перевыпуска карты вы можете снимать деньги в кассе банка по паспорту, либо в интернет-банке перевести деньги со счета на другую карту.

Однако бывают ситуации, когда вы на 100% уверены в правильности вводимого пароля, а банкомат выдает ошибку. Здесь может быть 2 варианта:

  • Ошибка в самой карте. Необходимо обратиться к специалисту в отделение банка
  • На банкомате установлены мошеннические накладки, либо банкомат полностью принадлежит не банку, а мошенникам. Помните, что снимать денежные средства предпочтительно в отделениях банка. Тогда вы можете быть уверены, что не столкнетесь с мошенниками.

Бонусы “Спасибо” от Сбербанка. Как получить, накопить и как использовать

“Спасибо” от Сбербанка — это бонусная программа, в рамках которой клиент банка получает процент от покупок, оплаченных картой. При совершении покупок в магазинах-партнерах, сумма бонусов может достигать 20%.

Как активировать программу Спасибо от Сбербанка и стать участником

Активировать программу можно тремя основными способами: через банкомат сбербанка, онлайн через интернет-банк либо через мобильный банк со своего телефона.

Как накопить баллы Спасибо от Сбербанка

Для того, чтобы начать получать баллы по программе, нужно зарегистрироваться, стать ее участником любым удобным Вам способом. Далее оплачивайте покупки картой Сбербанка и получать проценты от них в виде бонусов обратно на карту. Программа имеет множество партнеров, при оплате покупок партнеров программы можно получить до 50% бонусами Спасибо обратно на карту Сбербанка.

Как узнать баланс бонусов Спасибо

Узнать баланс бонусов, которые вы накопили и хотите потратить на покупки, можно в системе Сбербанк-онлайн с компьютера или в приложении на мобильном телефоне, в устройствах самообслуживания и банкоматах Сбербанка а также отправив СМС со словом СПАСИБО и последними 4 цифрами карты на номер 900.

Как использовать бонусы Спасибо от Сбербанка

Один бонус равен одному рублю. Оплачивая покупки в магазинах-партнерах просто говорите, что хотите оплатить бонусами Спасибо. Если вы совершаете покупку в интернет-магазине, ищите специальное окошко или кнопку “Оплатить бонусами Спасибо от Сбербанка”. Среди партнеров программы насчитывается около десяти тысяч компаний, среди которых продуктовые магазины, магазины сотовой связи, магазины одежды, товары для детей, ювелирные магазины и многое другое. Бонусами программы, в соответствии с законодательством, можно оплатить до 99% от суммы покупки. 1% необходимо оплатить реальными рублями.

Следует обратить внимание на то, что при возврате покупки, оплаченной бонусами Спасибо, они все равно будут списаны с бонусного счета.

Если у вас возникли вопросы по программе «Спасибо от Сбербанка», то получить на них ответы можно следующими способами:

  • Позвонить по телефону 8 (800) 555 55 50 (звонок по России бесплатный).
  • Написать в службу поддержке клиентов на этой странице –   http://spasibosberbank.ru/faq/feedback/.

Полезные ссылки

Оплатил покупку картой, но товар так и не получил. Можно ли вернуть деньги переведенные мошенникам?

С развитием интернет-технологий жить стало гораздо проще. Сейчас не нужно часам искать необходимый товар в магазинах, выстаивать длинные очереди. Все, чего бы вы не пожелали, можно с легкостью купить через интернет.

Однако не только прогресс не стоит на месте, но и мошеннические схемы по отъему денег у граждан совершенствуются изо дня в день. И сколько уже было статей на эту тему написано, сколько репортажей снято, а люди все равно верят! Верят, “клюют” на огромные скидки и добровольно отдают свои деньги мошенникам.

Как вернуть деньги если оплатили, но не получили товар

Давайте разберемся, можно ли вернуть деньги, если вы оплатили товар в интернет-магазине, перевели определенную сумму на карту мошенника, но свою покупку нак и получили. Телефоны магазина не работают, на электронные письма никто не отвечает и тут вы понимаете, что попали в ловушку мошенников.

Позвонить в банк, выпустивший вашу карту и расскажите ситуацию. Однако, как показывают тысячи отзывов различных банковских форумов, если оплата была произведена как обычный перевод с карты на карту, то банк ничего не вернет. Платеж сделан осознанно и добровольно, со стороны банка хищения средств не было.

Кто должен расследовать факт мошенничества

В данном случае вам необходимо обратиться в полицию и написать заявление с указанием всех известных данных о продавце, изложении всех подробностей произошедшей ситуации и просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества. Хищение средств является уголовным преступлением и расследованием должны заниматься правоохранительные органы. Банк к этому отношения не имеет.

В дальнейшем оплачивайте деньги только при получении товара, оформляйте курьерскую доставку и оплату курьеру наличными или через терминал на месте доставки, так вы будете уверены в наличии и надлежащем виде товара. Если тот или иной магазин не предусматривает курьерскую доставку, настаивает на предоплате или 100% оплате товара, смело закрывайте вкладку браузера и ищите другой магазин, благо сейчас интернет-магазинов огромное множество. Продавцы, дорожащие своей репутацией имеют различные виды доставки и оплаты товара.  Лучше переплатить, но быть уверенным в получении покупки. Не дайте себя обмануть!

Банкомат не зачислил деньги на счет карты

Мало кто хотел бы оказаться в ситуации, когда вы вносите наличные деньги на карту через купюроприемник, а они так и не поступают на счет. Что делать в данной ситуации?

Варианты непоступления наличных денег на карту, внесенных через банкомат

  • Возможно, прошло еще совсем мало времени с момента внесения денег и деньги зачислятся на карту немного позже. Если вы используете смс-информирование как основной показатель операций по карте, обратите внимание на наличие телефонной сети на мобильном телефоне. Причиной отсутствия сообщение может быть нахождение вне зоны действия сети.
  • Сумма, отображаемая на мониторе банкомата, меньше, чем та, которую вы вносили. Здесь может быть несколько вариантов. Во-первых купюры, если они слишком новые или слишком старые, могут склеиться между собой. Поэтому перед внесением средств в купюроприемник банкомата внимательно просмотрите деньги. Некоторые банкоматы не имеют ограничение на количество вносимых купюр, тем не менее, не вносите более чем 3-5 за раз. Во-вторых, внимательно пересчитайте деньги перед внесением. Вы могли ошибиться при их внесении в банкомат. Проверьте карманы, отделения сумки или кошелька на наличие недостающих денег. Возможно, вы просто внесли не все купюры.
  • Вы внесли деньги, на мониторе банкомата отображается верная сумма, затем высвечивается ошибка операции, банкомат отдает карту, но деньги так и не зачисляет. Немедленно звоните в банк, который выпустил вашу карту и действуйте согласно рекомендациям оператора горячей линии по работе с клиентами. Скорее всего, вам нужно будет подъехать в отделение банка и написать заявление с точным описанием произошедшего. Если банкомат, в который были внесены деньги, принадлежит не вашему банку, возможно оператор порекомендует позвонить по телефону, указанному на банкомате или на горячую линию банка. Если вы вносили деньги в банкомате отделения банка, обратитесь за помощью к работнику зала.

На решение данного вопроса и возврат денег может уйти до 30 дней. В любом случает, если вы не пытаетесь обмануть банк и дело лишь в техническом сбое банкомата, деньги обязательно вернут. Потому что при проведении инкассации обнаружится излишек.

Как и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию

Многие ошибочно полагают, что если у банка отозвали лицензию, то платить по кредиту больше не нужно — нет банка, нет долгов. Если банк обанкротился, не спешите радоваться, потому что никто не собирается списывать все ваши долги — они просто перейдут третьему лицу. Некоторые граждане даже пытаются заработать на этом, изучая по новостям проблемные банки, чтобы оформить в них кредит и после закрытия банка не платить по долгам.

Куда теперь выплачивать кредит

Однако все не так просто и платить все же придется. Следите за новостями о банке по телевидению и в интернете. Если банка подлежит санации, то выплачивать кредит теперь вы будете банку-санатору. Если нет, то все долги передаются к уплате в Агентство по страхованию вкладов. Информация об уступке прав требования и новых реквизитах платежа будет опубликована на официальном сайте арбитражного суда, Агентства по страхованию вкладов или же банка-санатора.

Далее вам стоит обратиться к третьему лицу, в пользу которого вы теперь будете выплачивать кредит и уточнить соответствие всех переданных данных по вашему займу. Узнайте о сумме долга, данных о поступлении последнего платежа и остатка по кредиту. Обязательно попросите справку о всех уплаченных ранее ежемесячных взносах. Бывают ситуации, когда реквизиты не изменились, тогда вы просто продолжаете выплачивать кредит по старой схеме. Обычно при процедуре банкротства штрафы и пени за неуплату не начисляются, однако сильно затягивать с продолжением выплат не стоит, потому что на вас могут подать в суд.

Что еще необходимо знать

Нельзя произвести взаимозачет в случае, если в новом банке у вас размещен депозит, которым можно перекрыть кредит обанкротившегося банка. Это отдельная процедура,  которую нужно оформлять официально путем снятия денег с депозитного счета и перечисления в счет уплаты кредита.

Возможно, вам придется подписать новые документы, чаще всего это дополнительное соглашение к кредитному договору. Запомните, что никаких существенных изменений по сумме кредита, сроку, процентам быть не должно! Также новый банк не вправе принуждать вас погасить всю сумму кредита досрочно. Если банк-правопреемник ущемляет ваши права — смело обращайтесь в суд.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Бывают случаи, когда вам звонят и просят погасить долг по кредиту, который вы не брали. Звонят настойчиво и очень часто. Что делать в таких ситуациях и как прекратить напор коллекторов?

Ситуации при которых могут звонить коллекторы

  • На утерянный или украденный паспорт оформлен кредитный договор
  • Вы являетесь поручителем по кредитному договору
  • В кредитном договоре вы выступаете в качестве контактного лица, к которому можно обращаться в случае возникновения вопросов к заемщику
  • Коллекторы звонят по чужому кредитному договору, в котором неверно указан телефонный номер

Что делать, если заметили, что потеряли или кто-то украл ваш паспорт, написали заявление в полицию, а через некоторое время звонят коллекторы и заставляют оплачивать кредит? Необходимо снова обращаться в правоохранительные органы, потому что это уголовное преступление, и разбираться уже должна разбираться полиция. Можно сделать копию заявления, которое вы подавали в первый раз и отправить ее в коллекторское агентство и банк.

Ситуация значительно сложнее, если вы являетесь поручителем по кредиту и заемщик перестал платить. Многие недооценивают всю серьезность поручительства, ошибочно полагая, что это является лишь выражением доверия к заемщику перед банком. Однако, ставя свою подпись на кредитном договоре, вы становитесь полноправным заемщиком. Попробуйте связаться с лицом, на которое был оформлен кредит. Если человек не отвечает на ваши звонки и скрывается от банка, значит вам не остается ничего другого, как начать оплачивать кредит и проценты по нему. В дальнейшем вы сможете подать на заемщика в суд и вернуть свои деньги назад.

Если вы не являетесь заемщиком, а лишь указаны в договоре как контактное лицо для связи, сообщите коллектору или сотруднику банка информацию о заемщике, которая вам известна. Бывает, что заемщик даже не указывал ваши данные, а коллекторы наши вас через социальные сети. В данном случае это является грубейшим нарушением и можно смело обращаться в полицию.

Возможна ситуация, что в кредитном договоре указан неверный (заведомо ложный) номер телефона. Попытайтесь объяснить коллектору или банковскому сотруднику, что вы не знаете лицо, взявшее кредит не имеете никакого отношения к нему. Если разъяснения не помогают, обратитесь в банк, в котором был оформлен кредит и попросите оформить справку о том, что не являетесь заемщиком данного банка. Направьте данную справку в коллекторское агентство.

Если коллекторы настойчиво продолжают звонить

  • Объясните ситуацию как она есть.
  • Спросите фамилию, имя сотрудника и название агентства от которого поступают звонки.
  • Скажите, что если звонки не прекратятся, вы запишите их на электронный носитель и вынуждены будете обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве.
  • Если и это не помогает, обращайтесь в правоохранительные органы.

Заемщик умер — кто должен платить кредит?

После смерти человека родственники наследуют не только недвижимость, автомобили и деньги на банковских счетах, но и долги. Давайте разберемся, кто должен выплачивать кредит, если заемщик умер.

Во-первых, погашать задолженность по кредиту обязаны только лица, вступившие в права наследования. Если вы не являетесь наследником, то и платить ничего не нужно. Бывают ситуации, когда банк под давлением принуждает родственников вносить платежи по кредиту еще до получения наследства. Если в итоге вы так и не унаследовали чего-либо, смело можете подавать на банк в суд, чтобы вернуть уплаченные средства и взыскать с банка процент за незаконное пользование чужими деньгами. Наследник должника становится должником только в пределах полученного наследства. Если кредит значительно превышает стоимость унаследованного имущества или суммы на личном счете в банке, выплачивать его полную стоимость вы не обязаны.

Что необходимо сделать в первую очередь

Сразу же после получения свидетельства о смерти напишите заявление в банк с просьбой приостановить начисление процентов по кредиту до вступления в право наследования (на 6 месяцев). Это общепринятая процедура и банки всегда соглашаются на ее осуществление. Многие продолжают погашать кредит родственника без уведомления банка о его смерти. Возможно, будет лучше взять отсрочку на законных основаниях и продолжить платить позже. Но тут каждый решает сам по возможности и ситуации.

Квартира, находящаяся в ипотеке тоже может стать частью наследства. Если наследники не собираются выплачивать кредит, банк заберет недвижимость как залоговое имущество. А часть уплаченных ранее взносов по ипотеке может быть возвращена наследникам.

Банк не может принуждать родственников на досрочное погашение унаследованного кредита. Банк обязан переоформить договор на ваше имя с абсолютно аналогичными условиями по кредиту — размер ежемесячного платежа, процентная ставка, срок и др.

Как можно уменьшить размер кредита

Можно попытаться обратиться в страховую компанию, если жизнь умершего была застрахована от несчастных случаев и болезней. Тогда часть кредита можно заплатить из выплаченной страховой суммы.

Если вы не уведомили банк вовремя и он уже начал начислять проценты на просрочку, можно договориться об отмене всех штрафов. В качестве причины необходимо указать обстоятельства непреодолимой силы (а именно — смерть) или то, что вы просто не знали о наличии кредита у умершего. Чаще всего банк идет на встречу и отменяет все наложенные ранее штрафы.

Если по закону родственникам должно перейти имущество, но по каким-либо причинам они от него отказались, тогда оно переходит государству.