Виды мошенничеств или как могут украсть деньги с карты

Банковские карты с каждым днем занимают все большее место в нашей жизни. Несомненно возможность совершения платежей, оплаты покупок и перевода денег прямо из дома делает нашу жизнь более легкой и комфортной. Однако не стоит расслабляться, ведь мошенники тоже не сидят на месте, а с каждым днем придумывают все новые и новые способы хищения средств с вашей карты.

Мошенничество через интернет-магазины

Будьте внимательны, оплачивая покупки в интернет-магазинах банковской картой. Оплата должна проходить только через защищенное соединение https://. Внимательно ознакомьтесь с сайтом продавца. Проверьте домен через специальный сервер, чем дольше сайт существует, чем надежнее продавец. Почитайте отзывы покупателей, не стоит доверять отзывам на сайте самого продавца, поищите форумы в интернете. Проверьте фактический адрес интернет-магазина, не поленитесь сходить и проверить наличие магазина, если совершаете крупную покупку. Свяжитесь с магазином и службой поддержки, уточните все интересующие вас вопросы по товару и доставке, если есть малейшие сомнения в компетентности сотрудников или добропорядочности фирмы, ищите другой магазин. Не стоит доверять слишком низкой цене, потому что это один из самых распространенных способов заманивания покупателей в магазины-однодневки.

Скимминг

Скимминг — незаконное изготовление дубликаты вашей банковской карты с целью совершать покупки. Получить данные вашей карты мошенники могут через специальные накладки и скрытые камеры на банкоматах и платежных терминалах. Будьте внимательны при пользовании банкоматами — совершайте операции только в банкоматах, установленных на территории банков. Если же все-таки необходимо экстренно снять деньги в торговом центре или метрополитене, проверьте панель ввода цифр — она должна сидеть надежно, никаких дополнительных накладок на картоприемник быть не должно. Прикрывайте клавиатуру ладонью при вводе пин-кода.

Фишинг

Фишинг является одним из самых распространенных способов мошенничества, основная цель которого — узнать данные вашей карты. Преступники могут прислать письмо с просьбой перейти по ссылке на сайт банка для уточнения какой-либо информации, далее будет указана ссылка на сайт-подделку. Помимо электронного письма, преступники также могут прислать смс-сообщение или позвонить.

Запомните! Никогда и никому не сообщайте данные вашей карты, пароли в интернет-банкинг и пин-коды. Сотрудники банка не имеют права узнавать у вас эти данные. Это ваша личная информация и только вы можете ею владеть.

Что такое фишинг? Понятие и способы защиты

Фишинг — это сетевое мошенничество, направленное на получение вашей конфиденциальной информации — информации по карте, логина и пароля от сайтов и личных кабинетов с последующим использованием, чаще всего, по переводу ваших денежных средств на счет мошенников.

Как работает фишинг

Одним из основных направлений обмана является массовая рассылка сообщений якобы от банка с просьбой прислать данные по карте (номер, имя владельца, PIN-код и CVC-код). Делается это, якобы, для повышения безопасности карты или восстановления потерянной базы данных.

Еще один вид фишинга — создание поддельной версии известного сайта какого-либо банка или интернет магазина. Может быть заменена / удалена / добавлена одна буква в адресной строке и вы просто не обратите на это внимания. Затем вы вводите данные своей карты самостоятельно, а мошенники просто получают всю информацию.

Защита от фишинга

  • Никогда и никому не предоставлять данные вашей карты, логины, пароли, коды! Запомните, что это ваша личная информация и вам запрещено ее разглашать. Ни один банк не будет запрашивать вашего пин-кода. Банки даже не имеют право хранить информацию о пин-кодах карты и выдавать вам ее в случае, если вы забыли и потеряли код. А теперь подумайте, имеют ли они право звонить вам и спрашивать его?
  • Будьте внимательны при получении сообщений и писем на телефон и электронную почту. Не переходите по ссылкам и не перезванивайте по указанным номерам. Сотрудники банков никогда не просят перезвонить для уточнения срочной информации. Если у вас есть сомнения, лучше подъехать в офис и уточнить все лично на месте.
  • Внимательно проверяйте информацию в адресной строке. Разница в имени сайта может быть всего в одной букве.
  • Всегда пользуйтесь антивирусным программным обеспечением и обновляйте версии браузеров. Это позволит отследить новые вирусы и вредоносные сайты в сети.
  • Всегда следите за тем, чтобы при переходе к оплате в интернет-магазине или использовании сайта какого-либо банка было установлено безопасное соединение https.

Если вы все же попались на уловки мошенников, срочно позвоните в организацию или банк ваши личные данные от которой получили мошенники. Сотрудники помогут вами сделать необходимые блокировки счетов, карт и т.д.

Три раза ввел неверный пин-код по карте

Неверный ввод пин-кода не является редкостью. Среди основных причин ошибки можно выделить, что клиент забыл забыл свой уникальный код карты и пытался ввести его наугад, клиент перепутал карты и пытался ввести пин-код другой карты или просто перепутал клавиши при нажатии. Ошибиться в вводе можно при снятии наличных денег в банкомате или при оплате покупок в магазине.

Последствия неправильного ввода пин-кода

  • Карта мгновенная будет заблокирована
  • Если вы пытались снять наличные деньги, заблокированная карта будет выдана банкоматом назад. Вместе с картой банкомат должен выдать чек о проведении ошибочной операции и факте некорректного ввода пин-кода.

Как разблокировать карту

Для разблокировки карты позвоните на горячую линию по бесплатному телефону банка, указанному на обратной стороне карты и попросите оператора обнулить попыти ошибочного ввода пароля и разблокировать карту. Некоторые карты разблокируются автоматически через 24 часа после трех попыток неверного ввода пин-кода. Данную информацию вы сможете уточнить у оператора.

Когда карта будет разблокирована, вы можете попытаться ввести пароль еще несколько раз. Если вам так и не удалось его вспомнить или найти запись, не остается ничего иного, как перевыпустить карту и получить новый пин-код, потому что восстановление пароля через банк невозможно.

Перевыпуск карты может занять около двух недели. В большинстве банков это является платной услугой. Во время перевыпуска карты вы можете снимать деньги в кассе банка по паспорту, либо в интернет-банке перевести деньги со счета на другую карту.

Однако бывают ситуации, когда вы на 100% уверены в правильности вводимого пароля, а банкомат выдает ошибку. Здесь может быть 2 варианта:

  • Ошибка в самой карте. Необходимо обратиться к специалисту в отделение банка
  • На банкомате установлены мошеннические накладки, либо банкомат полностью принадлежит не банку, а мошенникам. Помните, что снимать денежные средства предпочтительно в отделениях банка. Тогда вы можете быть уверены, что не столкнетесь с мошенниками.

Бонусы “Спасибо” от Сбербанка. Как получить, накопить и как использовать

“Спасибо” от Сбербанка — это бонусная программа, в рамках которой клиент банка получает процент от покупок, оплаченных картой. При совершении покупок в магазинах-партнерах, сумма бонусов может достигать 20%.

Как активировать программу Спасибо от Сбербанка и стать участником

Активировать программу можно тремя основными способами: через банкомат сбербанка, онлайн через интернет-банк либо через мобильный банк со своего телефона.

Как накопить баллы Спасибо от Сбербанка

Для того, чтобы начать получать баллы по программе, нужно зарегистрироваться, стать ее участником любым удобным Вам способом. Далее оплачивайте покупки картой Сбербанка и получать проценты от них в виде бонусов обратно на карту. Программа имеет множество партнеров, при оплате покупок партнеров программы можно получить до 50% бонусами Спасибо обратно на карту Сбербанка.

Как узнать баланс бонусов Спасибо

Узнать баланс бонусов, которые вы накопили и хотите потратить на покупки, можно в системе Сбербанк-онлайн с компьютера или в приложении на мобильном телефоне, в устройствах самообслуживания и банкоматах Сбербанка а также отправив СМС со словом СПАСИБО и последними 4 цифрами карты на номер 900.

Как использовать бонусы Спасибо от Сбербанка

Один бонус равен одному рублю. Оплачивая покупки в магазинах-партнерах просто говорите, что хотите оплатить бонусами Спасибо. Если вы совершаете покупку в интернет-магазине, ищите специальное окошко или кнопку “Оплатить бонусами Спасибо от Сбербанка”. Среди партнеров программы насчитывается около десяти тысяч компаний, среди которых продуктовые магазины, магазины сотовой связи, магазины одежды, товары для детей, ювелирные магазины и многое другое. Бонусами программы, в соответствии с законодательством, можно оплатить до 99% от суммы покупки. 1% необходимо оплатить реальными рублями.

Следует обратить внимание на то, что при возврате покупки, оплаченной бонусами Спасибо, они все равно будут списаны с бонусного счета.

Если у вас возникли вопросы по программе «Спасибо от Сбербанка», то получить на них ответы можно следующими способами:

  • Позвонить по телефону 8 (800) 555 55 50 (звонок по России бесплатный).
  • Написать в службу поддержке клиентов на этой странице –   http://spasibosberbank.ru/faq/feedback/.

Полезные ссылки

Оплатил покупку картой, но товар так и не получил. Можно ли вернуть деньги переведенные мошенникам?

С развитием интернет-технологий жить стало гораздо проще. Сейчас не нужно часам искать необходимый товар в магазинах, выстаивать длинные очереди. Все, чего бы вы не пожелали, можно с легкостью купить через интернет.

Однако не только прогресс не стоит на месте, но и мошеннические схемы по отъему денег у граждан совершенствуются изо дня в день. И сколько уже было статей на эту тему написано, сколько репортажей снято, а люди все равно верят! Верят, “клюют” на огромные скидки и добровольно отдают свои деньги мошенникам.

Как вернуть деньги если оплатили, но не получили товар

Давайте разберемся, можно ли вернуть деньги, если вы оплатили товар в интернет-магазине, перевели определенную сумму на карту мошенника, но свою покупку нак и получили. Телефоны магазина не работают, на электронные письма никто не отвечает и тут вы понимаете, что попали в ловушку мошенников.

Позвонить в банк, выпустивший вашу карту и расскажите ситуацию. Однако, как показывают тысячи отзывов различных банковских форумов, если оплата была произведена как обычный перевод с карты на карту, то банк ничего не вернет. Платеж сделан осознанно и добровольно, со стороны банка хищения средств не было.

Кто должен расследовать факт мошенничества

В данном случае вам необходимо обратиться в полицию и написать заявление с указанием всех известных данных о продавце, изложении всех подробностей произошедшей ситуации и просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества. Хищение средств является уголовным преступлением и расследованием должны заниматься правоохранительные органы. Банк к этому отношения не имеет.

В дальнейшем оплачивайте деньги только при получении товара, оформляйте курьерскую доставку и оплату курьеру наличными или через терминал на месте доставки, так вы будете уверены в наличии и надлежащем виде товара. Если тот или иной магазин не предусматривает курьерскую доставку, настаивает на предоплате или 100% оплате товара, смело закрывайте вкладку браузера и ищите другой магазин, благо сейчас интернет-магазинов огромное множество. Продавцы, дорожащие своей репутацией имеют различные виды доставки и оплаты товара.  Лучше переплатить, но быть уверенным в получении покупки. Не дайте себя обмануть!

Банкомат не зачислил деньги на счет карты

Мало кто хотел бы оказаться в ситуации, когда вы вносите наличные деньги на карту через купюроприемник, а они так и не поступают на счет. Что делать в данной ситуации?

Варианты непоступления наличных денег на карту, внесенных через банкомат

  • Возможно, прошло еще совсем мало времени с момента внесения денег и деньги зачислятся на карту немного позже. Если вы используете смс-информирование как основной показатель операций по карте, обратите внимание на наличие телефонной сети на мобильном телефоне. Причиной отсутствия сообщение может быть нахождение вне зоны действия сети.
  • Сумма, отображаемая на мониторе банкомата, меньше, чем та, которую вы вносили. Здесь может быть несколько вариантов. Во-первых купюры, если они слишком новые или слишком старые, могут склеиться между собой. Поэтому перед внесением средств в купюроприемник банкомата внимательно просмотрите деньги. Некоторые банкоматы не имеют ограничение на количество вносимых купюр, тем не менее, не вносите более чем 3-5 за раз. Во-вторых, внимательно пересчитайте деньги перед внесением. Вы могли ошибиться при их внесении в банкомат. Проверьте карманы, отделения сумки или кошелька на наличие недостающих денег. Возможно, вы просто внесли не все купюры.
  • Вы внесли деньги, на мониторе банкомата отображается верная сумма, затем высвечивается ошибка операции, банкомат отдает карту, но деньги так и не зачисляет. Немедленно звоните в банк, который выпустил вашу карту и действуйте согласно рекомендациям оператора горячей линии по работе с клиентами. Скорее всего, вам нужно будет подъехать в отделение банка и написать заявление с точным описанием произошедшего. Если банкомат, в который были внесены деньги, принадлежит не вашему банку, возможно оператор порекомендует позвонить по телефону, указанному на банкомате или на горячую линию банка. Если вы вносили деньги в банкомате отделения банка, обратитесь за помощью к работнику зала.

На решение данного вопроса и возврат денег может уйти до 30 дней. В любом случает, если вы не пытаетесь обмануть банк и дело лишь в техническом сбое банкомата, деньги обязательно вернут. Потому что при проведении инкассации обнаружится излишек.

Банкомат не выдал деньги, но списал их со счета

Пластиковые карты являются неотъемлемым атрибутом современной жизни. Почти все магазины принимают пластиковые карты для оплаты. Но если вдруг нам понадобятся наличные деньги, мы знаем куда идти — к банкомату!

И вот тут время от времени могут возникнуть различные неприятные ситуации. Одной из них может быть то, что банкомат не выдал запрашиваемые деньги, а списание со счета произошло. Узнать вы это можете из сообщения, если подключена услуга смс-информирования или из чека, выданного по окончании операции.

Что делать, если банкомат не выдал деньги

Что же делать? В первую очередь, не паниковать! Если вдруг произошел технический сбой в работе системы, то деньги вам в любом случае вернут, потому что излишек будет обнаружен при инкассации банкомата.

Возможно, просто кто-то вас отвлек, к примеру зазвонил телефон, и вы не забрали деньги из банкомата при завершении операции. В таком случае, банкомат через 20-30 секунд забирает их обратно и помещает в специальное хранилище. В этом случае деньги скоро поступят на ваш банковский счет.

Если же вы уверены, что здесь нет вашей ошибки, а вся проблема в технической исправности машины, звоните по телефону, указанному на банкомате. Обслуживанием банкоматов занимается не сам банк, а специальная служба, а в качестве телефона обычно указывается номер процессингового центра. Специалисты помогут вам разобраться в проблеме и сориентируют по дальнейшим действиям. Возможно, будет необходимо подъехать в банк и написать заявление.

Когда вернут деньги

Когда вернут деньги? К сожалению, в России нет конкретного закона, регулирующего данный вопрос. Эта процедура может занять от 15 до 45 дней. Однако в каждом банке существуют внутренние нормативные документы, касающиеся данной ситуации. Поэтому не будет лишним уточнить информацию при обращении в банк. Бывает и такое, что деньги возвращаются в тот же день, поэтому, если вы будете следовать рекомендациям специалистов банка, останется только ждать, пока деньги поступят обратно на карту.

Хотя могут быть случаи, в которых вам придется доказать, что вы не получали деньги. Обратите внимание, что каждый банкомат оснащен камерой видеонаблюдения. Материалы данных камер должны храниться не менее 60 суток. Такая запись может стать неопровержимым доказательством вашей правоты.

 

Банкомат не вернул, “съел” карту. Что делать?

Каждый из нас может столкнуться с такой ситуацией — решили снять деньги, а банкомат не вернул карту. Что делать? Во-первых, не вдаваться в панику! Если вы не совершаете какие-либо противозаконные действия, то бояться нечего, карта и деньги вам в любом случае будут возвращены. Но давайте разберемся с самого начала, определим по каким причинам банкомат может не вернуть карту.

Причины невозврата карты банкоматом

  1. Ваш персональный секретный код карты (PIN-код) был введен неверно несколько раз, минимум 3.
  2. В работе банкомата произошел технический сбой
  3. Вы не вытащили карту из картоприемника в течении определенного времени при окончании операции снятия денег (Возможно, вас кто-нибудь отвлек), и банкомат забрал ее обратно
  4. Срок действия банковской карте истек и карта подлежит замене
  5. Карта была заблокирована ранее (банкомат считает вас злоумышленником)
  6. Проведена отличная от обычных операция по Вашему счету  

Если банкомат не отдает карту, он должен напечатать чек, в котором будет указана причина задержания карты. Сохраните его, он будет являться доказательством того, что ваша карта была именно в этом банкомате.

Попробуйте отменить операцию. Для этого на банкомате найдите кнопку Отмена. Если карта так и не возвращена, позвоните по телефону сервисного центра обслуживающего банка, он должен быть указан на банкомате. Сообщите всю необходимую информацию оператору и узнайте, когда и где можно будет забрать карту. Не лишним будет позвонить в банк, выпустивший вашу карту (если вы снимали деньги в банкомате другого банка) и заблокировать ее. В некоторых банках эта процедура платная, однако вы точно будете уверены, что картой никто не воспользовался.

Далее возникает вопрос — а что же делать, если карта заблокирована, вам ее вернут только через пару дней, а то и недель? Даже не надейтесь, что через минуту прибежит сотрудник банка, откроет банкомат и достанет оттуда карту. Некоторые банки выдают деньги, находящиеся на счете через кассу по паспорту, некоторые предлагают использовать временную карту-дубликат, также не исключены случаи, когда вам просто нужно будет ждать момента возврата карты, без возможности снятия денег. Поэтому рекомендуется иметь как минимум две карты, к примеру, Visa и Master Card, чтобы в форс-мажорной ситуации не остаться “без копейки”.

.

Как заблокировать карту

Как заблокировать карту Сбербанка, ВТБ 24, Газпромбанка, ФК Открытие, Россельхозбанка, Альфабанка, Райффайзенбанка, Тинькофф, если Ваша карта утеряна, ее украли или получено сообщение об операции, которую Вы не совершали.

Бытует мнение, что даже если Вы обнаружили, что банковской карты нет на месте, не обязательно ее блокировать сию же секунду, потому что она защищена PIN-кодом, без которого никто не сможет совершать операции. Конечно, можно отложить блокировку на 10-15 минут и пересмотреть свои вещи еще раз, однако затягивать с этим не стоит.

При краже карты, преступники могли заранее подсмотреть PIN-код, в некоторых магазинах вообще не требуется введение кода, оплатить покупки или услуги онлайн можно лишь при введении CVC2 / CVV2 кода, а некоторые граждане вообще пишут PIN-код на самой карте, либо хранят его в кошельке рядом с картой.

Как можно заблокировать карту:

  1. Позвонить на горячую линию по многоканальному номеру
  2. Заблокировать через мобильный банк
  3. Зайти в офис банка и попросить специалиста заблокировать Вашу карту
  4. Заблокировать через интернет в системе банк-онлайн

Позвонить на горячую линию

Позвоните по телефону  на горячую линию своего банка, специалист поможет вам заблокировать деньги на счете мгновенно. Горячие линии банков работают круглосуточно. На территории России звонки бесплатные.

Телефоны банков для блокировки карт:

  • Сбербанк                (8-800-555-555-0)
  • ВТБ 24                      (8-800-10-024-24)
  • Газпромбанк         (8-800-100-00-89)
  • ФК Открытие        (8-800-200-6-411)
  • Россельхозбанк    (8-800-200-02-90)
  • Альфабанк             (8-800-200-00-00)
  • Райффайзенбанк  (8-800-700-91-00)
  • Тинькофф               (8-800-755-10-10)

Заблокировать через мобильный банк

Можно заблокировать карту с мобильного телефона, к которому она привязана. Однако зачастую, в некоторых банка, этот процесс достаточно трудоемкий. Потому что нужно вводить различные комбинации цифр, иногда часть номера банковской карты, который не всегда есть возможность посмотреть (если карта потеряна или украдена, к примеру).

Заблокировать карту в отделении банка

Для блокировки карты непосредственно в банке необходимо прийти в отделение с паспортом и написать заявление о блокировке карты. Сотрудники обязательно помогут вам в решении данной проблемы. Однако необходимо помнить, что в некоторых банках может быть очередь и процесс блокировки может затянуться.

Заблокировать карту через интернет-банк.

Необходимо авторизоваться в интернет-банке на официальном сайте вашего банка. В некоторых случаях для этого необходимо посетить отделение банка и получить специальный код. Однако это стоит потраченного времени, потому что в дальнейшем вы сможете отслеживать все движения по карте, контролировать остаток, оплачивать различные услуги и платежи и т.д. При авторизации можно заблокировать карту из личного кабинета.

Официальные сайты банков: